Regulatory 服务 & 风险管理

切断你的问题
帮助客户在不断变化的监管和全球环境中驾驭复杂的运营环境。

dhg的监管解决方案和风险管理实践协助金融服务机构管理和实施由新法规和战略风险管理目标驱动的变革。我们提供全面的合规解决方案,以帮助确保合规性,对不合规事宜的适当响应以及与现有风险管理框架的整合。我们与财富500强金融服务机构合作,评估风险管理框架和流程,并为新业务线开发框架。

Regulatory Strategy & Response

我们的监管解决方案团队由具有跨职能经验的专业人士组成,他们与世界各地的客户合作,创建符合独特业务战略,风险概况和组织文化的解决方案。我们拥有深厚的市场和行业知识,这得益于我们作为许多全球银行,保险公司和资产管理公司值得信赖的顾问的地位。

资产管理和经纪自营商

从每周规则15c3-3计算转换为每日计算

每周执行储备金计算以识别与客户相关的应付款和应收款,当应付款超过应收款时,该金额保留在专门用于客户利益的特殊银行账户中。每周计算以及拥有或控制要求旨在保护客户资产。由于市场的波动和客户活动的可变性,执行每周计算可能使经纪交易商处于必须在计算之间的七天期间自筹资金准备金要求的位置。由于这种潜在的流动性问题,许多公司希望能够更频繁地执行计算,以使储备存款更接近地代表净应付客户。计算每周储备金要求的过程根据客户的复杂程度进行调整,但通常需要几名员工收集和分析数据,以解释差异并合并到计算时间表中。这个过程不仅涉及监管报告人员,还涉及经纪业务中的各个团体。这些计算由监管机构彻底审查,根据新的要求,保留金额的任何不足都将在公司的年度财务报表文件中注明。

dhg可以帮助公司通过以下方式将每周计算转换为每日计算:

  • 通过添加最佳数据管理方法来提高计算过程的效率
  • 实施控制以支持计算的准确性
  • 从根本上减少任务的处理/周期时间
  • 通过教育提高员工敬业度,提高对适用监管要求的认识。
Consulting, Interim Staffing, Review of Net Capital, Review of Customer Reserve Computations, Merger & Acquisition Conversions and Staff Support

一个有效的监管报告小组可以节省您的公司时间和金钱。开放职位的人员配置可能需要数月,而特殊项目通常会使监管小组有临时人员需求。通过为贵公司提供知识渊博的临时资源,您可以放心,当您的长期员工在公司计划中工作时,监管要求得到满足。

dhg可以通过以下方式帮助执行监管职能的公司:

  • 提供知识渊博的“实际操作”临时人员,以执行监管任务
  • 培训新员工和现有员工执行任务
  • 审查流程,为法规遵从性缺陷和/或差距提供指导,并为流程改进提出建议。
规则17a-5规则控制

在2013年期间,美国证券交易委员会发布了对规则17a-5的修订,要求承运经纪人向其年度财务报表提交合规报告。合规报告指出,公司遵守了某些涉及客户保护和经纪人交易商资本充足的财务责任规则。公司的独立审计师必须审查合规报告中的某些陈述,以确保准确的陈述。

dhg可以通过以下方式帮助公司遵守新要求:

  • 利用我们在规则方面的经验,帮助公司制定和实施控制,以促进遵守要求。
  • 实施流程以维护控制结构并执行定期测试以验证有效性
  • 为经纪人员提供有关合规要求的培训。
流程实施

在大多数变革计划中,组织通常会创建一个主题专家团队,定义或重新定义如何执行工作流程。然后,新的/修订过程将传达给员工“拥有”并带来预期的结果。虽然许多组织具有执行新职能的主题经验,但他们可能缺乏有效管理新/修订过程的实施的能力。

dhg可以通过以下方式帮助公司实施新的/修订过程:

  • 提供全面的项目管理结构,建立可行的,可执行的计划和状态报告。项目计划确定项目目标,结果,已知挑战,依赖关系,任务,里程碑,所有权和目标完成日期。
  • 通过详细的流程,程序,工作辅助工具和/或其他参考资料记录流程和控制
  • 培训工作人员了解新的/修订过程的要求。
政策与程序

政策记录了组织的指导原则,例如企业风险管理政策,它将描述整个企业框架和风险战略。过程是一个“如何”文档,它解释了完成任务应该遵循的必要步骤。程序回答了流程是什么以及流程如何完成的问题。书面文档允许整个组织的一致处理,也有助于创建内部控制框架。内部控制以及定期控制有效性测试为管理层提供了确保公司目标得以实现的保证。

dhg可以通过以下方式帮助公司制定政策和程序:

  • 创建政策和程序框架(即整个组织使用的一致格式,政策和程序清单,建立审查周期,审查和批准机构等)
  • 审查并提出政策/程序改进建议(监管缺口,控制缺口,升级流程,处理政策/流程异常等)
培训和教育

在经纪行业,股票经纪人有正式的培训和教育计划。在正式的注册代表培训计划之外,许多公司需要对员工进行对公司至关重要的法规和经纪流程的培训。

dhg可以帮助公司培训和教育员工:

  • 制定具体的学习目标,促进员工对法规的理解。
  • 为每家公司定制培训,包括使用经纪系统来满足要求。
  • 创建可在正式课堂会议之外使用的文档
  • 为整个组织提供一致的培训方法。

巴塞尔监管框架

客户依赖dhg的监管服务实践,以实现巴塞尔监管框架中与团队相关的专业知识。我们在监管领域以及财务流程和转型方面的丰富经验,帮助我们的客户应对复杂法规在机构技术基础设施中的不可避免的应用。

dhg指导客户完成监管机构的修订和澄清,制定可实现的战略。巴塞尔监管框架领域的核心服务包括:

  • 业务需求开发
  • 治理
  • 模型文档
  • 流程实施/补救
  • 财富50家银行的专业知识经验

为各种金融服务机构提供服务,dhg熟悉各种规模银行组织中巴塞尔监管框架的主要利益相关者,使我们的团队能够为每位客户提供量身定制的全面跨职能解决方案。

bsa / aml和ofac compliance

dhg的银行保密法(bsa)/反洗钱(aml)和经济制裁咨询服务可以帮助金融服务行业的公司遵守监管要求,识别其组织内的洗钱风险,并确保他们拥有有效和强大的服务。设立外国资产管制办公室(ofac)以打击洗钱和恐怖主义融资。 dhg的bsa / aml和ofac咨询服务团队可以帮助您的组织:

  • 合规计划评估
    dhg提供独立的风险评估,旨在帮助确定需要改进的领域中的差距,以符合ffiec bsa aml考试手册。我们还可以协助实施变更,以纠正已发现的差距。我们经验丰富的顾问可以进行评估并为实施建议的行动提供资源。
  • 政策与程序
    政策和程序必须达到两个目标:(1)随着法规和行业最佳实践的变化保持最新状态; (2)所有防线的员工都可以使用和使用。 dhg可以帮助您评估策略和过程的当前状态,并设计您的bsa / aml和ofac合规性计划的关键组件所需的增强功能。
  • 洗钱调查
    dhg可以帮助贵公司进行历史交易审查,以回应各自监管机构的询问,对交易进行广泛的审查,确定与可疑活动相关的建议,并协助进行可疑活动报告(sar)准备。
  • 独立测试
    dhg可以帮助您履行对bsa / aml和ofac计划进行年度独立测试的义务。我们的顾问具有定制有效测试计划的经验,以建设性的方式进行测试,并以促进计划改进的方式记录结果。
  • 训练
    dhg可以提供定制的培训材料,并向高级管理人员,高级管理人员和员工提供有关遵守法规要求,新兴风险和行业趋势等主题的培训。

流动性标准

In the aftermath of the global financial crisis, liquidity regulation and risk management has become a key area of focus for financial institutions. Under Basel III, new liquidity requirements include the Liquidity Coverage Ratio and Net Stable Funding Ratio, as well as specific metrics for monitoring and reporting. In addition, the Federal Reserve’s Comprehensive Liquidity Analysis & Review (“CLAR”) has become part of prudential regulation which includes a detailed liquidity stress test and analysis.

dhg可以帮助客户了解日益增加的复杂性和额外的监管要求,以满足流动性监管要求。流动资金领域的核心服务包括:

  • 公司治理
  • 差距分析和建议
  • 内部控制
  • mra / mria修复
  • 政策和程序发展
  • 流程实施

为各种金融机构提供服务,dhg熟悉各种规模银行机构的财务,风险和流动性风险管理的关键利益相关者,使我们的团队能够为每位客户提供量身定制的全面跨职能解决方案。

mra / mria响应和补救

当向金融机构发出监管审查监督函时,通常需要在30个工作日内作出答复。通过审慎的监管审查管理,任何监管机构确定的问题应在收到监管函之前就知晓,分析和临时缓解措施。 dhg风险咨询服务可以通过以下方式向客户提出需要注意的事项(“mra”)和/或需要立即关注的事项(“mria”):

  • 监管响应流程开发
  • 问题分析,严重性和行动计划制定
  • 回复信函流程开发
  • 训练

自己的风险和偿付能力评估(orsa)

我们的团队由经验丰富的风险管理专业人员组成,他们具有实施orsa合规所需的各种erm流程的实践经验。我们将风险管理,精算和保险专业知识相结合,为客户提供量身定制的风险管理解决方案。我们提供以下服务,以协助orsa准备,erm实施报告和orsa摘要报告开发:

  • 资本建模框架
  • erm实施支持
  • 准备评估
  • orsa摘要报告的起草和审查
  • 监管反馈回应
  • 风险偏好声明的发展
  • 风险文化与治理发展
  • 风险识别和评估
  • 风险政策制定
  • 压力测试和情景分析

Vinn Diagram of orsa communication strategy

恢复和解决方案规划

恢复和解决方案规划已成为大型银行机构和非银行机构的宏观和微观审慎监管的重要组成部分。这些公司制定的恢复和解决方案(rrps)为监管机构和其他利益相关者提供了有关公司如何在严重压力下坚持下去或者如果无法实现恢复而有条不紊地解开的信息。 rrp流程非常复杂,包括收集和分析与整个组织的公司业务,组织结构和运营相关的数据点,分析它们的互连性,并创建一个计划来解决这些互连产生的恢复或解决方案的挑战。

dhg拥有实践经验,可帮助客户设计,实施和评估rrp框架。 dhg协助组织提供以下服务(非详尽无遗):

  • 数据采集
  • 全公司的沟通计划
  • Gap analysis & remediation
  • 治理过程
  • 内部审计外包/共同来源
  • 法人实体分析和重组
  • mra / mria的回应
  • 项目管理恢复和解决计划起草
  • 决议计划范围和计划
  • rrp修复活动
  • sla审查

Prudential Regulation Infographic

监管准备审查和考试准备

金融监管机构负责对金融机构进行检查(和持续监控),以评估安全性和稳健性,风险计划的有效性,遵守适用的法律法规和纠正措施的充分性。 dhg可以通过完成准备评审和考试准备帮助客户管理监管考试,具体如下:

  • 设计机构/业务线特定准备评估
  • 建立监管考试管理流程

监管报告

在2008年后的金融危机环境中,金融机构的监管报告要求有所增加,并成为一个更加突出的重点领域。 dodd-frank法案提出了更严格和细化的报告要求。

dhg可以帮助客户了解更加复杂的监管报告要求,这些要求与美联储提出的最佳做法保持一致。监管报告服务领域的核心服务包括:

  • 数据质量和问责制
  • 考试准备
  • 治理
  • 内部和外部审计准备
  • 内部控制
  • mra / mria修复
  • 政策和程序发展
  • 流程实施/自动化
  • 质量保证计划
  • 监管报告软件实施
  • 报告准备
  • 训练

为各种金融机构提供服务,dhg熟悉各个银行内监管报告机构的主要利益相关者,使我们的团队能够为每位客户提供量身定制的全面跨职能解决方案。

风险和控制评估

有效和稳健的风险和控制评估流程(“rca”)对金融机构内任何业务线的可持续性至关重要。 dhg拥有风险和控制评估的设计和执行经验,并与客户合作,将rca嵌入公司的治理,风险和合规框架。

dhg rca服务包括:

  • rca流程开发
  • rca与grc框架集成
  • rca报道

压力测试和资本规划(ccar / dfast)

快3稳赚 provides a comprehensive suite of stress testing and capital planning services to our financial services clients. We have direct experience in assisting large, global organizations in developing strategic and tactical solutions to address the multi-faceted requirements stemming from the Federal Reserve Comprehensive Capital Analysis & Review (CCAR) and Dodd-Frank Act Stress Test (DFAST) regulations. Our team members have executed engagements across all components of the capital management and stress testing processes and have deep experience in understanding the requirements and expectations for CCAR and DFAST.

dhg压力测试和资本规划服务包括(非详尽):

  • 业务要求起草
  • 资本计划起草
  • 财务预测发展框架
  • Gap analysis & remediation
  • 治理框架开发/审查和挑战过程
  • 内部审计
  • 模型文档
  • 模型验证
  • mra / mria的回应 & remediation
  • 政策制定
  • 计划/项目管理
  • 风险管理框架的发展
  • 压力测试过程和程序文件

风险管理

每个实体都面临着可能对其利益相关者产生负面影响的挑战和未知因素。全面的风险管理计划是一门学科,使管理层能够有效地处理在实现实体目标的过程中出现的不确定性和机会。通常,风险管理是一个跨越实体的迭代战略过程,用于识别,评估,确定优先级,补救和管理不同类型的风险。 dhg风险咨询服务提供以下风险管理组成部分的行业特定经验。

分析和报告

公司越来越希望利用数据和高级分析的潜力来推动创新,发现机遇,制定战略并管理风险。使用全面业务分析的关键要求之一是以可理解和可操作的方式呈现它。这通常通过详细的报告仪表板来完成,这些仪表板以结构化的方式提供信息。选择适当的信息以及描述该信息的最有效方式对于优化数据和高级分析至关重要。 dhg可以帮助您的组织进行以下分析和报告:

  • 确定和定义关键绩效指标(kpis)和关键风险指标(kris)
  • 报告仪表板开发
  • 详细的报告和分析包
  • 董事会和委员会报告协助
  • 分析和度量解释和策略

想了解更多?看我们的出版物 使用分析和报告来战略性地管理成本

模型风险管理

监管期望随着对强大的模型风险管理实践的构成的进一步发展而得到了发展。监管机构和其他外部利益相关者对了解公司用于评估其模型绩效的方法,特别是与准确性和控制相关的方法非常感兴趣。 dhg为客户提供全面的模型风险管理服务,包括:

  • Model governance & program design
  • Model risk management policies & procedures
  • 模型验证服务

模型验证不是一种通用型的方法

模型验证必须符合美国联邦储备委员会(11-7号)和货币审计员办公室(occ 11-12)制定的规定。良好的模型风险管理计划始于良好的模型验证计划,该计划符合法规但特定于贵公司。我们的专业人员在满足您的需求时采取量身定制的方法,鼓励客户反馈和沟通,以开发定制的验证计划,其中包括:

  • 识别模型风险
  • 设计验证测试计划
  • 执行验证活动
  • 记录并建议补救措施
  • 问题报告和指导

一个模型是否与压力测试,贷款和租赁损失准备,信用评分,税收提供,反洗钱(aml)有关,并且列表还在继续,健全的模型风险管理和验证计划的重要性在今天是必不可少的环境。 dhg的模型验证团队由高度认证的顾问组成,他们对金融服务行业以及监管框架和环境有广泛的了解。 阅读更多

风险偏好声明,识别和优先排序

风险偏好声明指导组织为实现业务目标而希望采取的风险量,并且是全面风险管理计划的关键要素。全面的风险偏好声明为风险承担者提供了关于公司利益相关者愿意接受的风险水平的指导,并且通常通过明确的风险限制和容忍度来实施这一方向。由于设置此类框架的复杂性以及风险偏好与公司战略之间的联系,组织一直专注于建立健全和透明的风险偏好框架,并在设定此类风险边界时慎重。 dhg提供全面的风险偏好声明服务,以支持金融机构开发强有力的风险管理实践。我们的团队在帮助公司专门从事风险偏好声明开发方面拥有丰富的经验,可以通过以下方式为您的组织提供帮助:

  • 风险偏好声明起草
  • 极限和公差的发展(定量和定性)
  • 建立风险偏好声明的制定程序
  • 确定并澄清风险偏好与战略制定或其他关键业务流程之间的联系

风险治理和组织

随着经济和监管环境的不断发展,各机构向监管机构和投资者明确表达其风险治理和组织框架变得越来越重要。具体而言,机构需要能够阐明和展示公司关键流程的角色和责任的问责制和清晰度。 dhg认识到需要适当的治理原则,并准备帮助在整个组织中设计和实施有价值的治理工具。凭借我们对客户需求的全面了解以及多年深厚的行业经验,dhg可以帮助您:

  • 制定企业范围的风险治理框架,在整个组织中设定风险战略和文化
  • 概述了治理框架关键要素(包括委员会和关键员工)的详细角色和职责
  • 设计和详细说明委员会治理框架以及关键流程的角色和职责
  • 委员会章程草案
  • 了解并记录关键业务和风险流程的负责,负责,知情和其他角色

风险政策的制定和实施

成功的风险管理计划经过精心策划并有详细记录。作为第二道防线,风险管理必须提供强有力的政策和程序路线图,以使日常风险管理人员能够遵守公司制定的风险准则和做法。 dhg与我们的客户密切合作,评估内部制定的政策和程序的充分性,以确保以下内容的完整性和准确性:

  • 政策范围
  • 定义和目的
  • 实用指导和可操作的要求
  • 与公司政策方法保持一致
  • 制定符合已制定政策和公司运营的程序

供应商管理

供应商管理是一个多功能的过程,涉及它,法律,合规,风险管理部门和服务线领导者的要素。

供应商和供应商面临的风险对当今的企业构成了重大挑战,有效的供应商管理是组织成功的关键。对于金融服务和医疗保健等高度监管的行业尤其如此。

dhg的供应商管理服务提供完整的交钥匙第三方程序开发,包括流程,策略和控制的标准化和文档。我们的服务可满足业务需求和法规遵从性,有助于最大限度地利用第三方的机会,并最大限度地降低供应商管理中的重大且代价高昂的风险。

风险评估
  • 制定或审查供应商识别和分类系统
  • 评估风险评级标准(财务影响,运营依赖,声誉风险,监管风险,敏感数据访问等)
  • 识别关键供应商
供应商选择过程
  • 尽职调查(安全,隐私,绩效和财务状况)
  • 通过利用roi,irr,npv和投资回收期开发框架来评估潜在供应商
  • 供应商谈判和战略采购流程
  • 供应商多元化计划
合同管理
  • 合同结构和审查
  • 合同跟踪流程
  • 文件集中化
  • 协助技术选择
治理和关系监测
  • 组织设计
  • 关键指标的kpi发展
  • 报告仪表板开发以推动供应商定价,员工行为和kpi变动
  • 降低成本,定价分析,效益验证和支出分析的管理
  • 采购流程和供应商管理流程的差距分析,以确定运营效率和财务控制
审计协助
  • 供应商管理审计程序开发
  • 合同管理分析
  • soc 1和soc 2报道
  • 政策和程序合规报告
  • 现场访问第三方供应商

知识分享

网络研讨会录音